Pożyczka pozabankowa – czy warto skorzystać z chwilówki online bez zaświadczeń? Sprawdź, czym jest weryfikacja baz danych!

Pożyczka pozabankowa jest udzielana przez instytucje, które nie podlegają pod Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). Jakie ma to znaczenie dla potencjalnego pożyczkobiorcy? Urząd nie kontroluje działalności firm pożyczkowych pod kątem przestrzegania obowiązujących przepisów, przez co koszt takiej pożyczki może być znacznie wyższy niż w przypadku kredytu z banku. Ma to jednak swoje plusy – pozabankowe instytucje nie są zobligowane do weryfikacji klientów w bazach dłużników, dzięki czemu nawet osoba z negatywną historią kredytową może otrzymać finansowanie. Dowiedz się, na czym polega pożyczka online!

Pożyczka pozabankowa bez BIK i zbędnych formalności

Pożyczka pozabankowa online nie jest najtańszym rodzajem finansowania, jednak w niektórych sytuacjach jest jedynym rozwiązaniem. Z uwagi na brak konieczności weryfikacji w bazach dłużników chwilówki mogą być udzielane osobom z niewystarczającą zdolnością kredytową i mającym problemy z negatywnymi wpisami w ogólnopolskich rejestrach, takich jak:

• BIK – Biuro Informacji Kredytowej;
• BIG – Biuro Informacji Gospodarczej;
• KRD – Krajowy Rejestr Długów.

Instytucje pozabankowe słyną z upraszczania procedur, dlatego nie tylko nie wymagają zaświadczeń o zatrudnieniu i zarobkach, ale również gwarantują szybkie otrzymanie pożyczki.

Czym jest szybka pożyczka pozabankowa?

Oferta pozabankowego kredytu jest rodzajem pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej instytucji pożyczkowej. Złożenie wniosku o chwilówkę online z reguły trwa zaledwie kilka minut, a wydanie decyzji i wypłata środków odbywa się jeszcze w ten sam dzień. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej klienta, jednak wymagania firm pozabankowych są znacznie niższe niż banków. Brak konieczności sprawdzania zgromadzonych wpisów w popularnych bazach (takich jak BIK czy KRD) sprawia, że oferty szybkich pożyczek są dostępne nawet dla osób zadłużonych.

BIK, BIG i KRD – popularne rejestry dłużników

O przyznaniu pożyczki z banku w głównej mierze decyduje pozytywna ocena zdolności kredytowej i weryfikacja w bazach. Każdy negatywny wpis w BIK, BIG lub KRD może przekreślić szanse na otrzymanie kredytowania. Przepisy bankowe nakładają obowiązek sprawdzania kredytobiorców przez bank w każdej bazie. Pożyczkodawcy pozabankowi bardzo często całkowicie rezygnują z weryfikacji lub robią to tylko w jednym rejestrze. Dzięki temu osoby z negatywnymi wpisami wciąż mają możliwość skorzystania z oferty pożyczki ratalnej. Czym dokładnie jest każda baza dłużników i jakie dane gromadzi? Sprawdźmy to!

Biuro Informacji Kredytowej

Biuro Informacji Kredytowej S.A. (BIK) jest ogólnopolskim przedsiębiorstwem założonym przez Związek Banków Polskich i prywatne banki. Do bazy trafiają zarówno pozytywne, jak i negatywne wpisy dotyczące historii kredytowej klientów banków. Co więcej, BIK dokonuje tzw. scoringu, czyli oceny punktowej, która za pomocą specjalnego wzoru matematycznego określa ryzyko kredytowe każdego konsumenta znajdującego się w BIK. Scoring jest sumą punktów uzyskanych za terminowe płatności oraz zaległości w spłacie zobowiązań. Odgrywa ważną rolę w udzielaniu kredytów przez banki.

Biuro Informacji Gospodarczej

Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) zbiera, przechowuje i udostępnia dane o nierzetelnych dłużnikach. Od 2016 roku w Polsce działa aż 5 biur należących do spółki:

• ERIF Biuro informacji Gospodarczej;
• BIG InfoMonitor;
• Krajowy rejestr Długów BIG;
• Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (KBIG);
• Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych (KIDT).

Każdy oddział zajmuje się gromadzeniem i przetwarzaniem innych informacji. Są w stosunku do siebie konkurencyjne, dlatego, aby mieć pełen pogląd na sytuację, najlepiej zwrócić się z zapytaniem o konsumenta do każdej bazy.

Krajowy Rejestr Długów

Krajowy Rejestr Długów (KRD) należy do spółki akcyjnej Biura Informacji Gospodarczej. Podstawą działalności rejestru jest ustawa z dnia 9 kwietnia 2010 roku o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. W bazie gromadzone są informacje dotyczące dłużników i ich nieuregulowanych zobowiązań wynikających między innymi z:

• kredytu;
• pożyczki;
• czynszu;
• opłat za media (prąd, gaz, woda);
• abonamentu za telefon lub internet;
• mandatu.

Pozabankowe pożyczki bez BIK – czy można uniknąć weryfikacji w bazach dłużników?

Jak najbardziej! Taką możliwość oferują jednak wyłącznie prywatne firmy, które udzielają pożyczek dla zadłużonych. Aby zminimalizować ryzyko wynikające z niewypłacalności pożyczkobiorcy, kwota pożyczki oferowanej przez takie firmy zazwyczaj nie jest zbyt wysoka, a okres spłaty stosunkowo krótki. Na rynku są również oferty chwilówek z jednorazową spłatą w 30 dni. Pożyczki bez baz zazwyczaj charakteryzują się dość wysoką rzeczywistą roczną stopą oprocentowania, przez co chwilówki pozabankowe uważane są za drogie i nieopłacalne wsparcie finansowe.

Ile wynosi RRSO, czyli całkowity koszt pożyczki?

RRSO to suma całkowitej kwoty pożyczki wraz z prowizją, odsetkami i dodatkowymi kosztami ponoszonymi przez kredytobiorcę. Wskaźnik wyrażony jest jako wartość procentowa całkowitej kwoty do zapłaty w stosunku rocznym. Informacje o RRSO muszą znaleźć się nie tylko w umowie pożyczki, ale również w reprezentatywnym przykładzie pożyczki umieszczonym w każdej reklamie i na stronie internetowej. Tanie pożyczki pozabankowe na raty w rzeczywistości do najtańszych nie należą i powinny być zaciągane jedynie w ostateczności.

Pożyczka pozabankowa przez internet – jak pożyczyć pieniądze?

Bez względu na to, czy chcesz zaciągnąć pierwszą pożyczkę, czy masz już doświadczenie w kredytach pozabankowych, dokładnie sprawdź wiarygodność danej firmy. Pożyczki pozabankowe udzielane są za pośrednictwem stron internetowych. Aby złożyć wniosek o pożyczkę, musisz posiadać:

• dowód osobisty;
• obywatelstwo polskie;
• konto w banku.

Podczas aplikowania o szybką pożyczkę online powinieneś wybrać kwotę pożyczki w wysokości twoich możliwości do terminowej spłaty. We wniosku musi znaleźć się informacja o preferowanej wysokości raty oraz okresie spłaty pożyczki.

Wiesz już, na czym polega pożyczka pozabankowa. Zaletami pożyczek przez internet jest na pewno ich łatwa dostępność i brak skomplikowanych formalności. Chwilówki wiążą się jednak z dość wysokimi opłatami i nie są zbyt opłacalne. Pamiętaj także, że tylko spłacenie pożyczki w terminie pozwoli ci uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji i horrendalnych kosztów związanych z odsetkami karnymi. Mamy nadzieję, że nasze rady okażą się pomocne i uchronią cię przed nieuczciwymi praktykami niektórych firm pożyczkowych.