O czym pamiętać biorąc pożyczki bez BIK?

Zastanawiając się nad zaciągnięciem pożyczki, warto wiedzieć, czym jest BIK. To od informacji w nim zawartych zależy to, czy bank udzieli ci kredytu. Warto znać również inne możliwości wzięcia pożyczki. O czym należy pamiętać, gdy bierze się pożyczki bez BIK?

Wszystko, co chcesz wiedzieć o bazie BIK

Biuro Informacji Kredytowej, czyli w skrócie BIK, to przedsiębiorstwo, które ma sprawdzać kredytobiorców. Założone jest ono przez Związek Banków Polskich oraz prywatne banki. To tutaj instytucje udzielające kredytów mogą sprawdzić informacje o udzielonych już pożyczkach. Biuro Informacji Kredytowej zbiera zarówno pozytywne, jak i negatywne informacje o spłacaniu kredytów. BIK udziela informacji zarówno bankom, SKOK-om, jak i również firmom pozabankowym, które udzielają kredytów.

Co zawiera raport BIK?

W raporcie BIK zawarte są informacje o kredytach udzielanych kredytobiorcom. O tym, czy na czas spłacali raty, czy korzystali z dostępnych „wakacji od rat”, jeśli bank daje takie możliwości, a nawet o tym, czy kredyt spłacili wcześniej. Raport BIK informuje przyszłych kredytodawców, czy osoba chcąca wziąć pożyczkę jest wiarygodna.

Pożyczki bez sprawdzania KRD

Szukając chwilówek, trzeba wiedzieć, czym są pożyczki bez sprawdzania KRD. Jest to kolejna instytucja, zaraz po BIK, którą pracownicy banku sprawdzają przed udzieleniem kredytu. Krajowy Rejestr Dłużników to instytucja, której celem jest sprawdzanie płynności finansowej pożyczkobiorcy. Jednak w tej bazie znajdują się jedynie negatywne informacje na temat zadłużeń. Jakie?

• niespłacone w terminie raty i pożyczki;
• przeterminowane rachunki np. za prąd, wodę, czy rachunek telefoniczny;
• zaległe czynsze i alimenty;
• wysokość pożyczek i kredytów;
• raty leasingów;
• faktury sprzedażowe, których termin jest odroczony.

Wszystko to pozwala pożyczkodawcy sprawdzić wiarygodność klienta i móc zweryfikować, czy może mu bezpiecznie udzielić kredytu. Niektóre instytucje, zamiast w KRD, mogą sprawdzać swoich klientów w bazie KRZ, czyli w Krajowym Rejestrze Zadłużonych.

Dla kogo chwilówka bez BIK?

W telewizji mnóstwo jest reklam firm pożyczkowych, które przyznają pożyczkę online bez BIK i zachęcają do wzięcia pierwszej pożyczki bez weryfikacji. Wiele firm oferuje możliwość otrzymania darmowej pożyczki bez wychodzenia z domu. Jednak kolejne chwilówki będą już udzielane na normalnych zasadach. Pożyczka bez BIK i KRD to możliwość dla osób, które nie mają zdolności kredytowej. Brak sprawdzania historii kredytowej i weryfikacji klienta przyspiesza wydanie decyzji kredytowej. Jeśli więc osoba starająca się o szybką pożyczkę nie jest pewna swojej zdolności, może otrzymać pożyczkę bez sprawdzania baz.

Czy osoby, które są w bazie KRD, mogą dostać pożyczkę?

Osoby, które widnieją w bazie Krajowego Rejestru Długów, mogą starać się o pożyczkę dla zadłużonych. Jest to także sposób na spisanie umowy pożyczki, gdy konsument boryka się z problemami ze spłatą pożyczek, albo jego majątek jest objęty windykacją komorniczą. Gdy problemy z terminowym spłacaniem rat sprawią, że kredytobiorca posiada negatywną historię kredytową w BIK, również może sprawdzać ranking pożyczek w instytucjach pozabankowych. Gdy kredytobiorca posiada nieuregulowane rachunki lub czynsz, a dane na ten temat trafiły do BIK, również może wziąć pod uwagę chwilówki bez sprawdzania baz.

Czy osoby o niskich przychodach mogą otrzymać pożyczkę bez BIK?

Mając zbyt niskie przychody, również można starać się o pożyczkę bez BIK. W takim przypadku jednak nie można starać się o kredyt bez BIK. Instytucje bankowe nie uznają niektórych źródeł dochodu. Freelancerzy, osoby na umowach o dzieło, czy nawet umowach zlecenie mogą należeć do osób, których dochody nie są uznawane przez niektóre banki. Wtedy można udać się do firmy, która udziela pożyczek pozabankowych. Dodatkowo, jeśli konsument spłacił już wszystkie swoje zobowiązania, jego sytuacja finansowa jest dobra, a historia BIK nadal nie pozwala na kredyt w banku, może on złożyć wniosek o pożyczkę bez sprawdzania baz.

Kto może otrzymać pożyczkę online bez BIK?

Mimo że pożyczka bez BIK oferowana jest bez zbędnych formalności, a w ofercie pożyczek pozabankowych bez BIK, znajdują się nawet takie, które udzielane są bez konieczności wychodzenia z domu. Jednak nie każdy może dostać chwilówki i pożyczki. Podstawową przeszkodą jest wiek. Osoba chcąca podpisać umowę o pożyczkę bez baz musi być pełnoletnia. Niektóre firmy wymagają nawet ukończenia 21. roku życia. Pożyczkobiorca musi mieć ważny dowód osobisty i mieszkać w Polsce.

Aby otrzymać pożyczkę bez BIK, musisz mieć konto bankowe

Jeżeli pożyczka ma być wypłacana przelewem, oczywiste jest, że osoba starająca się o dodatkową gotówkę, musi posiadać konto osobiste. Ponadto często firmy wymagają przelewu weryfikacyjnego na małą kwotę, który pozwoli sprawdzić dane pożyczkobiorcy. Dane właściciela rachunku muszą więc być takie same jak dane na wniosku o pożyczkę.

Przed wzięciem pożyczki należy udokumentować dochody

To, że firma nie sprawdza BIK, czy KRD, nie znaczy, że niczego nie będą sprawdzać. Bardzo często trzeba udokumentować dochody. Udokumentowanie zarobków może polegać na:

• wypisaniu oświadczenia;
• okazaniu wyciągu z konta;
• wypisaniu oświadczenia przez pracodawcę.

Niektóre firmy pożyczkowe weryfikują zarobki przez specjalne aplikacje.

RRSO i oprocentowanie – czy istnieje darmowa pożyczka bez BIK i KRD?

RRSO jest to nic innego jak Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. To ona mówi o całkowitym koszcie kredytu. Gdy reklamy pożyczek i kredytów mówią, że klient nic nie zapłaci za udzielenie przez firmę lub bank kredytu, to trzeba być świadomym, że jest to jedynie jedna z opłat, jakie instytucja udzielająca pożyczek pobiera. Udzielanie pożyczek bez sprawdzenia zdolności kredytowej klienta jest dość ryzykowne dla pożyczkodawcy. Nic więc dziwnego, że takie firmy naliczają sobie dużo wyższe oprocentowanie, niż instytucje sprawdzające klienta w biurze informacji kredytowej.

Jakie są ukryte koszty kredytu bez BIK?

Niektóre instytucje, które oferują pożyczki bez sprawdzania, czy klient ma wpis w bik, oferują pożyczki za darmo. Są to zawsze jakieś promocje. Na przykład za darmo udzielają pożyczek ratalnych RRSO 0% dla nowych klientów. W takim przypadku reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki rzeczywiście wynosi 0 zł. Należy jednak pamiętać, że to nadal jedynie promocje i koszt kolejnej pożyczki będzie już dużo wyższy. Jeżeli klient przychodzi do biura, a nie korzysta z pożyczek online, warto dopytać o dodatkowe, ukryte koszty.

Jeżeli firma nie sprawdza baz dłużników, to całkowity koszt pożyczki bez BIK jest stosunkowo wysoki. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania wzrasta, by kredytodawca mógł się zabezpieczyć na wypadek niespłacania rat przez klientów. Jednak często dla wielu osób jest to jedyna opcja na pożyczenie pieniędzy.