Pożyczki prywatne – sprawdź, czym są prywatne pożyczki pozabankowe oraz ile wynosi podatek od pożyczki!

Pożyczki prywatne są zwykle ostatnią deską ratunku dla osób zadłużonych. Jednak z pozabankowych pożyczek nie korzystają jedynie osoby, które nie mogą otrzymać kredytu z banku przez negatywne wpisy w rejestrach dłużników, czy niewystarczającą zdolność kredytową. Pożyczka od osoby prywatnej wymaga znacznie mniej formalności niż kredyt w banku, dlatego jest chętnie wybierana także przez osoby, którym zależy na czasie. Chwilówki od prywatnych pożyczkodawców są więc szansą na szybkie uzyskanie pieniędzy, ale niosą również ze sobą spore ryzyko. Sprawdź, jak pożyczyć pieniądze i na co zwrócić uwagę!

Pożyczka pozabankowa – firma pożyczkowa, czy prywatny inwestor?

Uzyskanie pożyczki bez weryfikacji w rejestrach dłużników nie jest wcale takie proste. Choć pozabankowe instytucje pożyczkowe zazwyczaj mają mniejsze wymagania od banków, nierzadko także korzystają z informacji znajdujących się w bazach. W takich sytuacjach osoby pilnie potrzebujące dodatkowych pieniędzy tracą nadzieję. Jest jednak małe światełko w tunelu – pożyczka od prywatnej osoby. Może to być oczywiście ktoś z rodziny lub znajomych, jednak udzielić pożyczki może również obcy inwestor, który posiada środki finansowe i chce je pożyczyć na określonych warunkach.

Czym są pożyczki prywatne?

Pożyczka od osoby prywatnej charakteryzuje się stosunkowo łatwą dostępnością i niskimi wymogami formalnymi. Jest przeznaczona głównie dla osób z niską lub zerową zdolnością kredytową, np. przez brak możliwości wykazania legalnego źródła dochodów. Z pozabankowego finansowania mogą skorzystać także osoby zadłużone, których dane znajdują się w bazach BIK, BIG i KRD. Ograniczona zdolność kredytowa i wpisy w rejestrach dłużników uniemożliwiają zaciągnięcie kredytu w banku. Pozabankowe firmy pożyczkowe także mogą korzystać z baz danych. W takiej sytuacji prywatna chwilówka jest jedynym rozwiązaniem.

Jak pożyczyć pieniądze od osoby prywatnej bez BIK i KRD?

Zasady udzielania pożyczek prywatnych są podobne do finansowania oferowanego przez firmy pozabankowe. Pożyczkodawcą jest jednak prywatny inwestor. Najczęściej pierwszą myślą jest pożyczka od znajomego lub członka rodziny, ale nie każdy dysponuje wolnymi środkami. W takiej sytuacji należy udać się do osoby, która zajmuje się tym zawodowo. Pożyczki prywatne od ręki wiążą się niestety z wysokimi kosztami. Oprocentowanie jest znacznie wyższe niż w banku, a nawet w firmach pożyczkowych. Pożyczki bez BIK i innych baz niosą także pewne ryzyko, dlatego niezwykle istotna jest dobrze sporządzona umowa.

Zasady udzielania prywatnych pożyczek pozabankowych – zabezpieczenia pożyczek

Pożyczki społecznościowe, czyli finansowanie pomiędzy osobami fizycznymi, niosą ryzyko dla obu stron. Największym niebezpieczeństwem dla inwestora jest niewypłacalność pożyczkobiorcy. Aby uchronić się przed brakiem spłaty klienta, wierzyciel może zaproponować ofertę prywatnej pożyczki pod zastaw. W takiej sytuacji zabezpieczeniem może być nieruchomość lub ruchomość. W przypadku braku płatności dana rzecz przechodzi w posiadanie pożyczkodawcy. Popularne są także pożyczki pod weksel, czyli dokument, w którym pożyczkobiorca zobowiązuje się do spłaty całości zadłużenia.

Weksel – gwarancja odzyskania pożyczonych pieniędzy

Wśród ofert pożyczek duży odsetek stanowią właśnie pożyczki pod weksel. Nic w tym dziwnego, to jeden z lepszych sposobów na zabezpieczenie interesów inwestora. W polskim prawie wyróżnia się dwa rodzaje weksli:

• weksel własny – bezwarunkowe zobowiązanie do zapłacenia określonej kwoty w określonym miejscu i czasie;
• weksel trasowany – bezwarunkowe zobowiązanie do spłaty określonej kwoty bez wskazania miejsca i czasu.

Na wekslu muszą znaleźć się wszystkie istotne informacje, takie jak:

• nazwa „weksel”;
• dane osobowe pożyczkobiorcy;
• bezwarunkowe polecenie spłaty danej kwoty;
• termin i miejsce spłaty (w przypadku weksla własnego);
• data i miejsce wystawienia weksla;
• dane inwestora.

Sprawdzone pożyczki prywatne – jak znaleźć uczciwych pożyczkodawców?

Instytucje pozabankowe i prywatni pożyczkodawcy nie podlegają pod Krajowy Nadzór Finansowy i przepisy prawa bankowego, dlatego mogą dyktować swoje warunki, także te niekorzystne dla klienta. Całkowity koszt pożyczki może być więc bardzo wysoki. To jednak cena, jaką trzeba zapłacić za brak sprawdzania danych w Biurze Informacji Kredytowej i oceny zdolności kredytowej klienta. Ofert pożyczek prywatnych najlepiej jest szukać w serwisach internetowych poświęconych tzw. pożyczkom społecznościowym. Pamiętaj, aby dokładnie sprawdzić zasady spłaty pożyczki i nie podpisać niekorzystnej dla siebie umowy pożyczki!

Szybka pożyczka od osoby prywatnej – czy to bezpieczne?

Pożyczki prywatne na procent nie należą do najbezpieczniejszych. Pożyczkobiorcy nie są chronieni przepisami prawnymi, tak jak to bywa w przypadku finansowania przez bank czy firmy pozabankowe. Prywatnych inwestorów ograniczają jedynie ogólne przepisy zawarte w Kodeksie cywilnym. Osoby udzielające pożyczek prywatnych od ręki mogą więc zawrzeć w umowie wiele niekorzystnych zapisów, które sprawią, że całkowita kwota pożyczki będzie horrendalnie wysoka. Dlatego właśnie warto skonsultować umowę takiej pożyczki z prawnikiem. Dobrym rozwiązaniem jest także skorzystanie z usług finansowych z polecenia.

Pozabankowe pożyczki prywatne od ręki – umowa i inne formalności

Wsparcie finansowe w postaci pożyczek dla zadłużonych z reguły nie wymaga zbyt wielu formalności. Do zawarcia umowy potrzebne jest:

• potwierdzenie zamieszkania na terenie Polski;
• dowód osobisty.

Jeśli szukasz pożyczki prywatnej od zaraz, nie potrzebujesz zaświadczeń o dochodach czy nienagannej historii kredytowej. Wnioskując o pożyczkę od prywatnego inwestora, musisz jedynie podać potrzebną kwotę, ustalić warunki i podpisać umowę. Po wzięciu pożyczki pamiętaj o regularnej spłacie w terminie. Zwrot pożyczki pozwoli ci uniknąć dodatkowych wysokich kosztów!

Podatek od pożyczki społecznościowej

Pożyczając pieniądze od prywatnej osoby, spłata zadłużenia nie jest jedynym obowiązkiem, który na tobie ciąży. Prywatne pożyczki od ręki objęte są koniecznością zapłacenia podatku od czynności cywilnoprawnych. Podatek PCC zawsze musi opłacić pożyczkobiorca, czyli osoba zaciągająca zobowiązanie. Podatek od pożyczki wynosi 0,5% i powinien być opłacony w ciągu 14 dni od podpisania umowy. Czy wszystkie pożyczki podlegają obowiązkowi podatkowemu?

Podatek od czynności cywilnoprawnych – wyjątek

Wszystkie chwilówki uzyskane od obcych osób muszą zostać rozliczone z fiskusem. Pożyczki może udzielić jednak rodzina. W tym przypadku pożyczka prywatna może być zwolniona z podatku w zależności od jej wysokości. Najlepiej skontaktować się z właściwym urzędem skarbowym i skonsultować swój przypadek. Takie działanie pozwoli uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji.

Szybkie pożyczki od zaraz bez weryfikacji baz dłużników są alternatywą dla kredytów bankowych. Wiesz już, jak znaleźć pożyczkę prywatną i na co zwrócić szczególną uwagę. Bez względu na to, czy zdecydujesz się na pożyczkę prywatną online, czy skorzystasz z pomocy znajomych lub rodziny, zadbaj o uczciwą umowę i terminową spłatę zadłużenia. Po więcej porad w temacie finansowania zapraszamy do naszych pozostałych artykułów!